Môže banka vyhlásiť mimoriadnu splatnosť 2 krát?

Odpoveď advokáta na vymáhanie pohľadávok

Dobrý deň,
vyhlásenie splatnosti alebo mimoriadnej splatnosti úveru resp. pôžičky nemá vplyv na plynutie premlčacej doby, ktorá v zmysle ust. § 101 Obč zákonníka je tri roky a plynie odo dňa keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz. Ohľadom uvedeného je množstvo judikátov Najvyššieho súdu SR.

Je správne a dobré, že ste vymáhačskej spoločnosti nepodpísali žiadnu dohodu o splátkach, dohodu o zrážkach alebo dohodu o písomnom uznaní dlhu naviac už zrejme aj premlčaného dlhu. Toto ani nerobte, a nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o zrážkach, dohodu o splátkach a to ani banke, ani vymáhačskej spoločnosti, lebo by ste uznali premlčaný dlh. Podľa ust. § 588 Obč. zákonníka platí :

"Ak niekto uzná písomne, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval. Pri premlčanom dlhu má také uznanie tento právny následok, len ak ten, kto dlh uznal, vedel o jeho premlčaní."

Tvrdenie zamestnanca banky, že by nevymáhali premlčaný dlh nebudeme komentovať, ako ani to, že ak uhradíte časť, zostatok dlhu vám odpustia, čo tiež nebudeme komentovať.

Uhradenie splátok vymáhačskej spoločnosti resp. externej spoločnosti, teda nie banke, neznamená v zmysle ust. Obč. zákonníka uznanie dlhu na rozdiel od prípadov posudzovaných podľa ust. Obchodného zákonníka.

Záver : Nič neuhradzujte. Premlčacia doba začala plynúť od nezaplatenia splatnej splátky v roku 2018, nie od vyhlásenia splatnosti úveru bankou.

Odporúčam vo veci, aby ste mali uvedený prípad pre vás uzatvorený, aby ste kontaktovali advokáta, aby napísal po preštudovaní vašich dokladov list banke s príslušným poučením. Bez porady s advokátom banke neodpovedajte.

Vo veci môžete kontaktovať aj našu advokátsku kanceláriu.

Odpoveď advokáta na vymáhanie pohľadávok

Dobrý deň,
najskôr je potrebné pochopiť, že ak ste v omeškaní so splácaním spotrebného úveru, veriteľ - banka má podľa zákona právo požadovať splatenie celej zostávajúcej dlžnej sumy naraz, ak to zmluva umožňuje. Toto sa nazýva zosplatnenie úveru. Zosplatnenie znamená, že banka už nepožaduje len pravidelné mesačné splátky, ale celú zvyšnú sumu naraz, vrátane prípadných úrokov z omeškania a poplatkov, čo je v súlade s ust. zákona o bankách.

Ak ste dostali výzvu na zaplatenie celej sumy a banka uvádza, že ak nezaplatíte do 90 dní, pristúpi k vymáhaniu alebo exekúcii, znamená to, že úver bol pravdepodobne zosplatnený. V tejto situácii už banka nemusí akceptovať ďalšie čiastkové splátky podľa pôvodného splátkového kalendára, ale môže trvať na jednorazovom splatení celej sumy. Odporúčam napriek prístupu banky uhradzovať dlžné splátky čo najskôr.

Ak banka uvádza, že máte zapaltiť celý zostatok úveru v rozsahu jeho nesplatenia, banka najprv musí podať žalobu na súd a až následne v prípade nezaplatenia z Vašej strany môže podať návrh na vykonanie exekúcie.

Odporúčam vec prekonzultovať ako s bankou, pokiaľ ide o splátky resp. dohodu o znížení splátok, pričom odporúčam písomnpú komunikáciu. Odporúčam aj kontaktovť advokáta, aby preštudoval Vašu zmluvu o úvere - pôžičke, či táto neobsahuje neprijateľné zmluvné podmienky, ktorú sú zo zákona neplatné.
Čo sa týka možnosti zníženia splátky a predĺženia doby splácania, zákon banke neprikazuje, aby Vám túto možnosť poskytla. Ide o individuálnu dohodu medzi Vami a bankou. Banka môže, ale nemusí, pristúpiť na úpravu splátkového kalendára alebo na tzv. reštrukturalizáciu dlhu. V praxi to znamená, že musíte banku požiadať o dohodu – napríklad o zníženie splátok a predĺženie splatnosti úveru. Banka však nie je povinná Vám vyhovieť.

Odpoveď advokáta na vymáhanie pohľadávok

Dobrý deň,
z vami položenej otázky usudzujeme, že vzhľadom na skutočnosť, že ste boli v omeškaní viac ako 90 dní s úhradou spltnej splátky, banka v súlade s ust. § 92 ods. 8 zákona o bankách je oprávnená vás vyzvať k úhrade celej pohľadávka v celosti naraz a súčasne postúpiť dlžnú sumu na vymáhanie buď inej spoločnosti, alebo podať žalobu na súd /citujeme/ :

"Ak je napriek písomnej výzve banky alebo pobočky zahraničnej banky jej klient nepretržite dlhšie ako 90 kalendárnych dní v omeškaní so splnením čo len časti svojho peňažného záväzku voči banke alebo pobočke zahraničnej banky, môže banka alebo pobočka zahraničnej banky svoju pohľadávku zodpovedajúcu tomuto peňažnému záväzku postúpiť písomnou zmluvou inej osobe, a to aj osobe, ktorá nie je bankou (ďalej len „postupník“), aj bez súhlasu klienta; týmto nie sú dotknuté pravidlá pre prevod práv banky alebo pobočky zahraničnej banky, ktorá je veriteľom, v súvislosti s nesplácanou zmluvou o úvere alebo pre prevod nesplácanej zmluvy o úvere podľa osobitného predpisu, pravidlá pre postupovanie pohľadávok zo zmlúv o spotrebiteľskom úvere podľa osobitného predpisu ani pravidlá pre postupovanie pohľadávok zo zmlúv o úveroch na bývanie podľa osobitného predpisu. Toto právo banka alebo pobočka zahraničnej banky nemôže uplatniť, ak klient ešte pred postúpením pohľadávky uhradil banke alebo pobočke zahraničnej banky omeškaný peňažný záväzok v celom rozsahu vrátane jeho príslušenstva; to neplatí, ak súčet všetkých omeškaní klienta so splnením čo len časti toho istého peňažného záväzku voči banke alebo pobočke zahraničnej banky presiahol jeden rok. Pri postúpení pohľadávky je banka alebo pobočka zahraničnej banky povinná odovzdať postupníkovi aj dokumentáciu o záväzkovom vzťahu, na ktorého základe vznikla postúpená pohľadávka; banka alebo pobočka zahraničnej banky môže postupníkovi poskytnúť informáciu o jednotlivých iných záväzkových vzťahoch medzi bankou alebo pobočkou zahraničnej banky a klientom len za podmienok a v rozsahu ustanovených týmto zákonom."

Otázkou vo vašom prípade je to od kedy ste v omeškaní s úhradou splatnej splátky. Ide o to, že či neuplynula premlčacia doba na podanie žaloby na súd, ktorá v zmysle ust. § 101 Občianskeho zákonníka je tri roky od splatnosti neuhradenej splátky.

Ak nemáte plnú sumu na úhrade celej pohľadávky, odporúčam uhradzovať dlžnú sumu aspoň podľa vašich možností. Refinancovanie v inej banke zrejme nebude možné, keďže terajšia banka informuje aj ostatné banky, že neuhradzujte svoje záväzky riadne a včas. 

Odporúčam vo veci preštudovať vašu zmluvu o pôžičke, a hlavne to, či nedošlo k uplynutiu premčlacej doby 3 roky.

Vo veci môžete kontakovať aj našu advokátsku kanceláriu.